Pirmā zaudējuma limits (first loss) ir apdrošināšanas forma, kur segums tiek pirkts nevis pilnas mantas vērtības apmērā, bet līdz noteiktai summai - lielākajam ticamajam zaudējumam vienā notikumā - un zemapdrošināšanas proporcija netiek piemērota. Tas var būt pamatots, ja manta ir izkliedēta vairākās vietās un viens notikums nekad neskars visu, bet nav piemērots koncentrētai vērtībai vienā adresē.

Kad šī atbilde attiecas uz jūsu situāciju

  • Iekārtas vai krājumi izvietoti daudzos objektos vai automašīnās pa visu Latviju.
  • Pilnas vērtības apdrošināšana šķiet nesamērīgi dārga pret reālo viena notikuma risku.
  • Grūti precīzi uzturēt mantas sarakstus daudzās vietās.

Kas var mainīt atbildi

  • Vai polisē tiešām ir atrunāta zemapdrošināšanas nepiemērošana - tas ir šīs formas kodols.
  • Cik korekti novērtēts lielākais ticamais zaudējums (viena vieta, viens notikums).
  • Kumulācijas risks: vai tomēr iespējams notikums, kas skar vairākas vietas vienlaikus.
  • Apdrošinātāja prasība deklarēt kopējo vērtību - tā tāpat jānorāda godīgi.

Ko pārbaudīt polisē vai piedāvājumā

  • Atruna par proporcijas (zemapdrošināšanas) nepiemērošanu
  • Limita pamatojums pret lielāko vienas vietas vērtību
  • Vai limits attiecas uz notikumu vai gada kopsummu
  • Mantas ārpus adresēm (transportā, objektos) segums

Tipiskā kļūda

Pirmā zaudējuma limitu izmanto kā veidu "lētāk apdrošināt" vienu ražotni. Koncentrētai vērtībai vienā adresē viens ugunsgrēks var skart visu - un limits izrādās par mazu pēc definīcijas.

Piemērs

Tipiska praksē sastopama situācija (vispārināts piemērs, ne konkrēts klients)

Tipiska situācija: servisa uzņēmumam instrumenti un iekārtas 30 objektos, kopvērtība 800 000 EUR, bet vienā vietā nekad nav vairāk par 60 000 EUR. Pirmā zaudējuma limits 80 000 EUR ar korektu atrunu var būt racionālāks nekā pilnas summas polise.

Saistītais saturs

Avoti un pamatojums

Atbildes pamatā ir Kristapa Račko brokera prakse; tā nav individuāls apdrošināšanas ieteikums. Vispārīgais regulējuma konteksts: Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanas likums (likumi.lv); brokeru uzraudzība - Latvijas Bankas reģistrs.

Autors: Kristaps Račko, apdrošināšanas brokeris (SIA EURORISK partneris) Publicēts: Pēdējo reizi pārskatīts:

Tā nav individuāls apdrošināšanas ieteikums; konkrētais segums vienmēr atkarīgs no izvēlētā apdrošinātāja noteikumiem un polises īpašajiem nosacījumiem.