Ne vienmēr - un tieši šis ir punkts, kas divas ārēji līdzīgas D&O polises padara par pilnīgi dažādiem produktiem. Daļā piedāvājumu ir īpašais nosacījums, kas maksātnespējas riskus izslēdz pilnībā, tātad arī administratora un kreditoru prasības pret valdi. Dažkārt to par papildu prēmiju var izņemt, dažkārt apdrošinātājs raksta, ka izņemt to nevar. Ja polisē šāds izņēmums ir, tā joprojām var būt vērtīga, bet tā vairs nesedz to scenāriju, kura dēļ daudzi D&O vispār pērk. Šajā scenārijā darbojas tikai Side A daļa, jo maksātnespējīga sabiedrība amatpersonai neko neatlīdzinās.
Kad šī atbilde attiecas uz jūsu situāciju
- Uzņēmumam ir būtiskas saistības vai ieķīlātas kapitāldaļas.
- Nozare ir cikliska vai uzņēmums strauji aug ar aizņemtu finansējumu.
- Valdes loceklis vēlas saprast, kas notiek ar viņu pēc aiziešanas no amata.
- Uzņēmums ir jaundibināts un pirmais gada pārskats vēl nav iesniegts.
Kas var mainīt atbildi
- Vai polisē ir īpašais nosacījums par maksātnespēju un cik plaši tas formulēts.
- Vai izņēmums attiecas uz visu maksātnespējas procesu vai tikai uz atsevišķiem prasību veidiem.
- Uz kāda pamata prasība celta: Komerclikuma 169. pants par zaudējumiem sabiedrībai vai Maksātnespējas likuma 72.1 pants par grāmatvedības dokumentu nenodošanu.
- Vai Side A segums darbojas arī tad, kad sabiedrība vairs nevar amatpersonai atlīdzināt.
- Vai polise bijusi spēkā nepārtraukti un vai nepārtrauktības datums pārnests, mainot apdrošinātāju.
Ko pārbaudīt polisē vai piedāvājumā
- Īpašo nosacījumu saraksts polisē, ne tikai noteikumos
- Rakstisks apdrošinātāja apstiprinājums, vai izņēmumu var izņemt
- Side A seguma formulējums, kad sabiedrība atlīdzināt nedrīkst
- Retroaktīvais un nepārtrauktības datums
- Pagarinātais paziņošanas periods, ja polisi neatjauno
Tipiskā kļūda
Piedāvājumus salīdzina pēc limita un prēmijas, jo abi ir uz pirmās lapas. Maksātnespējas izņēmums ir īpašo nosacījumu sadaļā, un tieši tas nosaka, vai polise darbosies scenārijā ar vislielāko personīgo risku. Lētākais piedāvājums pēc tā izlasīšanas dažkārt izrādās nevis lētāks, bet cits produkts.
Piemērs
Tipiska praksē sastopama situācija (vispārināts piemērs, ne konkrēts klients)
Tipiska situācija: augošs uzņēmums ar ieķīlātām kapitāldaļām saņem divus piedāvājumus ar vienādu limitu. Lētākajā ir īpašais nosacījums, kas izslēdz maksātnespējas riskus, un apdrošinātājs rakstiski apstiprina, ka izņemt to nevar. Dārgākajā šāda izņēmuma nav. Šajā situācijā cenas starpība ir samaksa tieši par to risku, kura dēļ polise tiek pirkta - un tad tā vairs nav pārmaksa.
Saistītais saturs
Avoti un pamatojums
Atbildes pamatā ir Kristapa Račko brokera prakse un spēkā esošie tiesību akti, pārbaudīti 2026. gada 20. augustā; konkrētu klientu vai polišu dati nav izmantoti. Tā nav individuāls apdrošināšanas ieteikums. Vispārīgais regulējuma konteksts: Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanas likums (likumi.lv); brokeru uzraudzība - Latvijas Bankas reģistrs.
Tā nav individuāls apdrošināšanas ieteikums; konkrētais segums vienmēr atkarīgs no izvēlētā apdrošinātāja noteikumiem un polises īpašajiem nosacījumiem.