Покрывает ли D&O иск администратора неплатёжеспособности?

Не всегда — и именно этот пункт превращает два внешне похожих полиса D&O в совершенно разные продукты. В части предложений есть особое условие, полностью исключающее риски неплатёжеспособности, а значит, и иски администратора и кредиторов к правлению. Иногда его можно убрать за дополнительную премию, иногда страховщик пишет, что убрать нельзя. Если такое исключение в полисе есть, полис по-прежнему может быть ценным, но он больше не покрывает тот сценарий, ради которого многие D&O вообще и покупают. В этом сценарии работает только часть Side A, поскольку неплатёжеспособное общество должностному лицу ничего не возместит.

Когда этот ответ относится к вашей ситуации

• У компании есть существенные обязательства или заложенные доли капитала.
• Отрасль цикличная или компания быстро растёт на заёмном финансировании.
• Член правления хочет понять, что будет с ним после ухода с должности.
• Компания только учреждена, и первый годовой отчёт ещё не подан.

Что может изменить ответ

• Есть ли в полисе особое условие о неплатёжеспособности и насколько широко оно сформулировано.
• Относится ли исключение ко всему процессу неплатёжеспособности или только к отдельным видам исков.
• На каком основании подан иск: статья 169 Komerclikums об убытках обществу или статья 72.1 Maksātnespējas likums о непередаче бухгалтерских документов.
• Работает ли покрытие Side A и тогда, когда общество больше не может возместить должностному лицу.
• Действовал ли полис непрерывно и была ли перенесена дата непрерывности при смене страховщика.

Что проверить в полисе или предложении

• Перечень особых условий в полисе, а не только в правилах страхования
• Письменное подтверждение страховщика, можно ли убрать исключение
• Формулировка покрытия Side A на случай, когда общество возмещать не вправе
• Ретроактивная дата и дата непрерывности
• Продлённый период уведомления, если полис не продлевается

Типичная ошибка

Предложения сравнивают по лимиту и премии, потому что и то и другое стоит на первой странице. Исключение неплатёжеспособности находится в разделе особых условий, и именно оно определяет, сработает ли полис в сценарии с наибольшим личным риском. После его прочтения самое дешёвое предложение иногда оказывается не более дешёвым, а другим продуктом.

Пример

Типичная встречающаяся на практике ситуация (обобщённый пример, не конкретный клиент)

Типичная ситуация: растущая компания с заложенными долями капитала получает два предложения с одинаковым лимитом. В более дешёвом есть особое условие, исключающее риски неплатёжеспособности, и страховщик письменно подтверждает, что убрать его нельзя. В более дорогом такого исключения нет. В этой ситуации разница в цене — это плата именно за тот риск, ради которого полис и покупается, и тогда это уже не переплата.

Смежные материалы

• Страхование ответственности руководителей (D&O)

Это не индивидуальная страховая рекомендация; конкретное покрытие всегда зависит от правил выбранного страховщика и особых условий полиса.