Что означают Side A и Side B в полисе D&O?

D&O — это не одно покрытие, а несколько частей. Side A покрывает должностное лицо лично тогда, когда общество расходы не покрывает или не вправе это делать. Это не только сценарий неплатёжеспособности: если истец — само общество, оно своему члену правления возмещать не будет, и работает именно Side A. Side B возмещает обществу суммы, которые оно правомерно выплатило вместо должностного лица, например покрывая его защиту. Side C — это покрытие исков по ценным бумагам для самого общества, и для некотируемой латвийской SIA оно практически неактуально. Практически самое важное: франшиза для каждой части может быть разной, и на латвийском рынке реально договориться о нулевой франшизе как по Side A, так и по Side B.

Когда этот ответ относится к вашей ситуации

• В предложении вы видите две или три разные франшизы и не понимаете, какая когда применяется.
• Общество хочет понять, что оно вернёт, если оплатит защиту члена правления.
• Член правления хочет знать, что будет с ним, если общество больше не сможет платить или само подаст иск.
• Материнская компания оценивает полис дочернего общества.

Что может изменить ответ

• Разделены ли в полисе части покрытия вообще и как они названы.
• Равна ли франшиза Side A нулю — в рыночной практике это наиболее часто встречающийся вариант.
• Применяют ли правила страхования к убытку по Side A франшизу Side B в случаях, когда общество было вправе возместить, но этого не сделало.
• Является ли лимит общим для всех частей и для всего года действия полиса.
• Есть ли в полисе дополнительный лимит для должностных лиц по тем убыткам, которые общество возмещать не вправе.

Что проверить в полисе или предложении

• Франшиза отдельно по Side A и по Side B
• Доступна ли нулевая франшиза и при каком росте премии
• Не применяется ли к Side A негласно франшиза Side B
• Является ли лимит общим для всех частей и для всего года действия полиса
• Включена ли Side C и нужна ли она конкретной компании

Типичная ошибка

Предполагают, что франшиза одна и та же для всего полиса. В предложении она может быть указана для каждой части отдельно, и именно франшизу Side B клиент замечает последней — обычно в момент, когда общество уже заплатило адвокату и считает, сколько из этого вернёт.

Пример

Типичная встречающаяся на практике ситуация (обобщённый пример, не конкретный клиент)

Типичная ситуация: общество оплачивает расходы на защиту члена правления и заявляет их страховщику. Возмещение рассчитывается по Side B, из него вычитается франшиза Side B. Если в момент принятия предложения франшиза не обсуждалась, общество узнаёт о ней только при выплате. Этот разговор стоит провести до подписания, пока он ещё вопрос переговоров, а не факт расчёта.

Смежные материалы

• Страхование ответственности руководителей (D&O)

Это не индивидуальная страховая рекомендация; конкретное покрытие всегда зависит от правил выбранного страховщика и особых условий полиса.